Krediterlangungsbetrug: So schützen Sie sich

Der Krediterlangungsbetrug ist eine Straftat, die sowohl Verbraucher als auch Kreditinstitute betrifft. Die rechtliche Grundlage findet sich in § 265b Strafgesetzbuch (StGB). Dieser Paragraph stellt klar, dass die Täuschung von Banken oder Kreditgebern bei der Beantragung eines Darlehens strafbar ist. Wer sich intensiver mit diesem Thema befasst, erkennt schnell die weitreichenden Konsequenzen, die ein solcher Betrug nach sich zieht.

Im folgenden Beitrag erfahren Sie, wie der Krediterlangungsbetrug definiert ist, welche Handlungen darunter fallen, welche Strafen drohen und welche zivilrechtlichen Folgen bestehen.

Was ist Krediterlangungsbetrug?

Der Begriff Krediterlangungsbetrug beschreibt das Vortäuschen falscher Tatsachen oder das Verschweigen wesentlicher Umstände, um ein Darlehen oder eine vergleichbare Leistung von einem Kreditinstitut zu erhalten. Ziel ist es, den Kreditgeber zur Auszahlung des Geldes zu bewegen, obwohl die Voraussetzungen dafür objektiv nicht vorliegen.

Typische Beispiele sind:

• Das Vorlegen gefälschter Einkommensnachweise
• Das Verschweigen bestehender Verbindlichkeiten
• Das Angeben einer falschen Identität oder Wohnadresse
• Die Vorlage manipulierter Kontoauszüge

Diese Handlungen täuschen den Kreditgeber über die Bonität oder Zahlungsfähigkeit des Antragstellers und führen dazu, dass ein Kredit vergeben wird, der bei wahrheitsgemäßer Offenlegung verweigert worden wäre.

Wo ist Krediterlangungsbetrug geregelt?

Der Krediterlangungsbetrug ist in § 265b Strafgesetzbuch (StGB) geregelt. Die Vorschrift stellt es unter Strafe, wenn jemand einem Kreditgeber unrichtige oder unvollständige Angaben über seine wirtschaftlichen Verhältnisse macht oder ihn in anderer Weise täuscht, um einen Kredit zu erhalten. 

Wichtige Tatbestandsmerkmale:

• Täterkreis: Grundsätzlich jede Person, die einen Kredit beantragt
• Objektiver Tatbestand: Täuschung über wirtschaftliche Verhältnisse, z. B. Einkommen, Schulden, Vermögen
• Subjektiver Tatbestand: Vorsatz, also das bewusste Handeln mit dem Ziel der Krediterlangung
• Schutzzweck: Der Schutz der Vermögensinteressen von Kreditgebern

Achtung: Schon die Täuschungshandlung reicht aus. Es ist nicht erforderlich, dass der Kredit tatsächlich ausgezahlt wird. Bereits die Täuschungshandlung erfüllt den Straftatbestand.

Was ist der Unterschied zum allgemeinen Betrug?

Der Krediterlangungsbetrug ähnelt in vielen Punkten dem Betrugstatbestand des § 263 StGB. Dennoch handelt es sich um einen eigenständigen Tatbestand. Der wesentliche Unterschied liegt im geschützten Rechtsgut und in der Vollendung:

• § 263 StGB (Betrug) setzt eine Vermögensverfügung und einen Vermögensschaden voraus.
• § 265b StGB (Krediterlangungsbetrug) stellt bereits die Täuschung bei der Kreditbeantragung unter Strafe, unabhängig von einem eingetretenen Vermögensschaden.

Damit verfolgt § 265b StGB eine präventive Schutzfunktion. Der Gesetzgeber möchte verhindern, dass Kreditinstitute durch unrichtige Angaben in eine Risikosituation gebracht werden.

Beispiele für Krediterlangungsbetrug

In der Praxis gibt es zahlreiche Varianten des Krediterlangungsbetrugs. Die folgenden Konstellationen treten besonders häufig auf:

• Falsche Angaben zum Einkommen: Antragsteller reichen gefälschte Gehaltsabrechnungen ein, um ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
• Verschweigen von Schulden: Bestehende Kredite oder Zahlungsrückstände werden nicht angegeben, um ein besseres Bonitätsprofil vorzutäuschen.
• Gefälschte Sicherheiten: Es werden Sicherheiten angeboten, die tatsächlich nicht existieren oder deren Wert stark überhöht ist.
• Identitätsbetrug: Verwendung fremder Personalien oder gestohlener Ausweisdokumente bei der Kreditbeantragung.

Diese Handlungen werden zunehmend auch digital begangen, etwa bei Online-Krediten, was die Aufklärung für Behörden und Banken erschwert.

Krediterlangungsbetrug: Strafrechtliche Konsequenzen

Wer sich des Krediterlangungsbetrugs schuldig macht, muss mit erheblichen Konsequenzen rechnen. Das Strafmaß beträgt:

• Freiheitsstrafe bis zu 3 Jahren oder
• Geldstrafe

In besonders schweren Fällen, etwa bei bandenmäßiger Begehung, ist eine Verschärfung denkbar. Zwar sieht § 265b StGB selbst keine Qualifikationstatbestände vor, jedoch können weitere Delikte wie Urkundenfälschung (§ 267 StGB) oder Computerbetrug (§ 263a StGB) hinzutreten. Dies führt in der Regel zu einer höheren Strafandrohung.

Zivilrechtliche Folgen von Krediterlangungsbetrug

Neben strafrechtlichen Sanktionen ergeben sich zivilrechtliche Konsequenzen. Diese betreffen in erster Linie:

• Schadensersatzforderungen: Das Kreditinstitut kann den entstandenen Schaden ersetzt verlangen.
• Kündigung des Kreditvertrags: Stellt die Bank den Betrug fest, darf sie den Vertrag fristlos kündigen und den gesamten Kreditbetrag sofort fällig stellen. Der Kredit muss dann auf einmal zurückgezahlt werden. Auch das Nicht-Zurückzahlen des Kredits kann dann unter Umständen strafbar sein. 
• Schufa-Eintrag: Ein Betrugsversuch führt regelmäßig zu einer negativen Bonitätsbewertung, was zukünftige Kreditaufnahmen erheblich erschwert.

Die wirtschaftlichen Folgen sind damit oft gravierender als die strafrechtlichen Sanktionen.

Krediterlangungsbetrug: Was ist für Banken und Kreditgeber wichtig?

Der Krediterlangungsbetrug stellt für Banken und andere Kreditgeber ein erhebliches Risiko dar. Durch falsche Angaben zu Einkommen, Vermögen oder bestehenden Verbindlichkeiten entsteht die Gefahr, dass Kredite vergeben werden, die von Beginn an ausfallgefährdet sind. Dies führt nicht nur zu finanziellen Verlusten, sondern kann auch die Stabilität interner Risikomanagementsysteme beeinträchtigen.

Um sich zu schützen, setzen Kreditinstitute auf umfangreiche Prüfmechanismen. Dazu gehören Bonitätsabfragen, die Verifizierung von Gehaltsnachweisen sowie digitale Betrugserkennungssysteme. Dennoch steigt die Gefahr insbesondere im Bereich der Online-Kredite und Internetbetrug, da hier persönliche Kontrollinstanzen fehlen und gefälschte Unterlagen leichter eingereicht werden.

Für Kreditgeber bedeutet ein nachgewiesener Krediterlangungsbetrug nicht nur den Verlust der ausgezahlten Summe. Es entstehen zusätzliche Kosten durch Inkassomaßnahmen, Rechtsstreitigkeiten und die notwendige Meldung an Aufsichtsbehörden. Deshalb gilt der präventive Schutz vor solchen Betrugshandlungen als ein wesentlicher Bestandteil des modernen Risikomanagements im Bankwesen.

Online-Kredite und Krediterlangungsbetrug

Die Digitalisierung des Kreditmarkts hat die Risiken erhöht. Online-Kredite lassen sich innerhalb weniger Minuten beantragen, oftmals ohne persönliche Vorsprache. Dies begünstigt folgende Entwicklungen:

• Einsatz gefälschter digitaler Dokumente
• Manipulation von Screenshots und PDF-Dateien
• Identitätsmissbrauch durch gestohlene Daten

Die Strafverfolgungsbehörden reagieren darauf mit verstärkten Cybercrime-Einheiten und speziellen Ermittlungsverfahren.

Wie Sie sich vor Krediterlangungsbetrug schützen

Wer einen Kredit beantragt, sollte alle Angaben wahrheitsgemäß machen. Falsche oder unvollständige Angaben führen nicht nur zur Ablehnung des Antrags, sondern können strafrechtliche Konsequenzen nach sich ziehen. Mit den folgenden Schritten schützen Sie sich vor Risiken:

Checkliste für Kreditnehmer:

• Alle Angaben prüfen: Stellen Sie sicher, dass sämtliche Daten zu Einkommen, Vermögen und Verbindlichkeiten korrekt sind.
• Unterlagen sorgfältig auswählen: Reichen Sie nur originale und unveränderte Dokumente ein, insbesondere Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge.
• Keine „Schönrechnungen“: Verzichten Sie auf geschönte Angaben oder das Verschweigen von Schulden.
• Dokumente vor Betrug schützen: Bewahren Sie persönliche Unterlagen sicher auf, um Missbrauch zu verhindern.
• Bei Unsicherheiten nachfragen: Wenn Unklarheiten bestehen, wenden Sie sich an den Kreditgeber, bevor Sie Unterlagen einreichen.

Wer diese Grundsätze beachtet, vermeidet den Verdacht auf Krediterlangungsbetrug und bewahrt sich vor strafrechtlichen Ermittlungen und finanziellen Nachteilen.

So unterstützt Sie ein Anwalt für Bankrecht

Ein Anwalt für Bankrecht übernimmt eine zentrale Rolle, wenn ein Verdacht auf Krediterlangungsbetrug besteht – sei es auf Seiten des Kreditnehmers oder des Kreditgebers. Unsere Anwälte analysieren die rechtliche Situation, prüfen die vorliegenden Unterlagen und bewerten, ob tatsächlich eine strafbare Täuschungshandlung vorliegt.

Im Falle eines Ermittlungsverfahrens begleiten wir Mandanten bei allen Verfahrensschritten und stellen sicher, dass ihre Rechte gewahrt bleiben. Für Banken und Kreditinstitute übernehmen wir die Aufbereitung der Beweise, die Durchsetzung von Schadensersatzansprüchen sowie die Prüfung interner Kontrollprozesse.

Darüber hinaus beraten wir präventiv zu vertraglichen Gestaltungsmöglichkeiten, um das Risiko zukünftiger Betrugsfälle zu reduzieren. Eine anwaltliche Begleitung schafft rechtliche Klarheit, minimiert Risiken und stellt eine sachgerechte Vertretung gegenüber Strafverfolgungsbehörden oder Gerichten sicher.

Fazit

Der Krediterlangungsbetrug nach § 265b StGB ist eine eigenständige Straftat, die bereits mit der Täuschungshandlung vollendet ist – unabhängig davon, ob ein Kredit tatsächlich ausgezahlt wird. Typische Formen sind falsche Angaben zu Einkommen, Vermögen oder bestehenden Verbindlichkeiten. 
Die strafrechtlichen Konsequenzen reichen bis zu 3 Jahren Freiheitsstrafe oder Geldstrafe, hinzu kommen gravierende zivilrechtliche Folgen wie Schadensersatzforderungen und fristlose Vertragskündigungen. Besonders im digitalen Kreditgeschäft steigen die Risiken für Banken und Verbraucher. Sorgfältige Angaben und transparente Kommunikation sind entscheidend, um rechtliche und finanzielle Nachteile zu vermeiden.