Überweisungsbetrug

Der Überweisungsbetrug ist eine der häufigsten und zugleich raffiniertesten Betrugsformen in der digitalen Welt. Dabei bringen Täter ihre Opfer durch Täuschung oder Manipulation dazu, Geld auf von Kriminellen kontrollierte Konten zu überweisen. Ob gefälschte Zahlungsaufforderungen, manipulierte Rechnungen oder gezielte Social-Engineering-Angriffe - die Methoden der Betrüger werden durch die fortschreitende Digitalisierung immer raffinierter. Sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen können Opfer werden, der finanzielle Schaden ist oft beträchtlich.

Die Vielfalt der Betrugsmethoden zeigt, dass neben technischem Schutz und Aufmerksamkeit vor allem schnelles Handeln im Ernstfall entscheidend ist. Die rechtzeitige Meldung bei der Bank, die Sicherung von Beweisen und nicht zuletzt die Unterstützung durch einen auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisierten Rechtsanwalt sind zentrale Bausteine, um finanzielle Schäden zu minimieren und rechtliche Ansprüche erfolgreich durchzusetzen.

Der auf dem Gebiet des Bank- und Kapitalmarktrechts spezialisierte Rechtsanwalt Dr. Michel de Araujo Kurth informiert in diesem Beitrag darüber, was Überweisungsbetrug ist, welche Methoden des Überweisungsbetrugs es gibt, was Opfer von Überweisungsbetrug tun sollten und in welchen Fällen die Bank für den Schaden haftet.

Übersicht

1. Was ist Überweisungsbetrug?
2. Welche Formen des Überweisungsbetrugs gibt es?
3. Was sollte man tun, wenn man Opfer eines Überweisungsbetrugs geworden ist?
4. Wer haftet bei Überweisungsbetrug?
5. Wie kann mir ein Rechtsanwalt bei einem Überweisungsbetrug helfen?
6. Fazit
7. FAQ

Was ist Überweisungsbetrug?

Überweisungsbetrug ist eine häufige Betrugsform in der digitalen Welt und stellt eine erhebliche Bedrohung für Privatpersonen und Unternehmen dar. Unter Überweisungsbetrug versteht man die betrügerische Veranlassung von Geldtransfers, bei denen die Täter das Opfer durch Täuschung oder Manipulation dazu bringen, Geld auf ein von den Tätern kontrolliertes Konto zu überweisen. Der Überweisungsbetrug wird auch als Zahlungsbetrug bezeichnet. Die Täter gehen beim Überweisungsbetrug unterschiedlich vor. Häufig wird der Überweisungsbetrug mit dem Kontoeröffnungsbetrug kombiniert.

Diese Betrugsform hat sich in den letzten Jahren stark weiterentwickelt und wird durch die fortschreitende Digitalisierung immer raffinierter. Die Täter nutzen modernste Methoden, um ihre Opfer gezielt zu täuschen - sei es durch gefälschte E-Mails, manipulierte Rechnungen oder sogar personalisierte Social-Engineering-Angriffe, die auf Vertrauen und Dringlichkeit setzen.

Welche Formen des Überweisungsbetrugs gibt es?

Beim Überweisungsbetrug werden die Opfer meist so getäuscht, dass sie selbst Geld auf das Konto des Täters überweisen oder eine Überweisung veranlassen.

Häufig versuchen die Täter dabei, das Vertrauen der getäuschten Person zu gewinnen oder eine gewisse Dringlichkeit der Überweisung zu erzeugen, damit die getäuschte Person nicht die Möglichkeit hat, über die Handlung nachzudenken und die Täuschung bzw. den Betrug zu erkennen. Ein weiterer Trick sind gefälschte Überweisungen oder dass sich die Täter Zugang zum Online-Banking verschaffen.

Methoden des Überweisungsbetrugs sind z.B:

Manipulierte Kontodaten: Bei dieser Masche tauschen die Betrüger die Kontodaten gegen ihre eigenen aus. Dazu erstellen sie täuschend echt aussehende Rechnungen, zum Beispiel von einem tatsächlich existierenden Online-Shop. Die Täter hoffen, dass die Täuschung und der Austausch der Kontodaten nicht auffällt und die Opfer die Rechnung bezahlen. Die Rechnungen werden sowohl per Post als auch per E-Mail verschickt. Bei den E-Mails werden meist sehr ähnliche E-Mail-Adressen wie bei den bestehenden Online-Shops verwendet und die E-Mails sehen denen der Online-Händler sehr ähnlich.

Falsche Zahlungsaufforderungen: Eine ähnliche Masche ist das Versenden von gefälschten Zahlungsaufforderungen. Dabei fordern Betrüger ihre Opfer auf, angeblich offene Rechnungen oder Gebühren zu begleichen. Dabei kann es sich beispielsweise um Inkassoschreiben handeln. Oder die Opfer erhalten gefälschte Mahnungen und sollen an ein Inkassounternehmen zahlen. Teilweise geben sich die Täter auch als Finanzamt, Gericht oder Zollbehörde aus und drohen mit rechtlichen Konsequenzen, falls die angeblich offene Forderung nicht beglichen wird.

Social Engineering: Auch beim Social Engineering versucht der Täter, das Opfer zu täuschen und zu einer Überweisung zu bewegen. Dabei nutzen die Kriminellen persönliche Informationen über das Opfer (oft aus sozialen Netzwerken), um Vertrauen zu gewinnen. Beispielsweise gibt sich der Täter als Freund oder Verwandter aus und behauptet, dringend Geld zu benötigen.

Gefälschte und gestohlene Überweisungen: Die Täter versuchen mitunter, an Kontodaten wie die IBAN des Opfers zu gelangen. Dazu werden teilweise die außenliegenden Briefkästen der Banken aufgebrochen und die dort eingeworfenen Überweisungsträger gestohlen. Hierbei gelangen die Täter auch an die Unterschrift der Opfer. Anschließend werden Überweisungsformulare mit den Kontodaten der Täter ausgefüllt und die Unterschrift des Opfers gefälscht. Dabei setzen die Täter darauf, dass die Banken die Unterschriften auf solchen Überweisungsträgern, insbesondere bei kleinen Beträgen, nicht prüfen.

CEO-Fraud (Vorgesetzten-/Geschäftsführer-Trick): Im Umfeld von Unternehmen kommt es auch häufig zu Überweisungsbetrug. Dabei geben sich Betrüger als Geschäftsführer oder leitende Angestellte eines Unternehmens aus und fordern Mitarbeiter auf, dringend Überweisungen zu tätigen. Die Betrüger nutzen meist gefälschte E-Mail-Adressen oder Telefonanrufe, um Vertrauen zu erwecken. Sie spielen mit Dringlichkeit und Vertraulichkeit, um den normalen Überprüfungsprozess zu umgehen. Eine ähnliche Betrugsmasche besteht darin, dass sich die Täter als Lieferanten ausgeben und eine Änderung der Bankverbindung für die angeblichen Rechnungen veranlassen wollen.

Phishing: Beim Phishing versuchen Betrüger, an Ihre Bankdaten zu gelangen, um sich mit diesen Daten Zugang zum Online-Banking zu verschaffen. Dazu versenden Betrüger gefälschte E-Mails, SMS oder Links, die vorgeben, von Banken, Online-Diensten oder Behörden zu stammen. Die Opfer sollen auf gefälschten Webseiten ihre Zugangsdaten eingeben, mit denen die Täter dann Überweisungen tätigen.

Diese Auswahl verschiedener Formen des Überweisungsbetrugs zeigt, wie vielfältig die Methoden der Täter sind. Sie nutzen sowohl technische Schwachstellen als auch psychologische Manipulation, um ihre Ziele zu erreichen. Ein aufmerksames Verhalten, technische Schutzvorkehrungen und - im Ernstfall - die Unterstützung durch einen auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisierten Rechtsanwalt sind entscheidend, um sich zu schützen, rechtliche Ansprüche durchzusetzen oder eine Haftung der Banken geltend zu machen.

Was sollte man tun, wenn man Opfer eines Überweisungsbetrugs geworden ist?

Wenn Sie Opfer eines Überweisungsbetrugs geworden sind, ist schnelles und überlegtes Handeln entscheidend, um den Schaden so gering wie möglich zu halten. Betrüger gehen oft professionell vor und nutzen die Schnelligkeit moderner Überweisungen, um Geld ins Ausland oder auf schwer auffindbare Konten zu transferieren. Dennoch gibt es konkrete Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Chancen auf Wiedererlangung des Geldes zu maximieren und rechtliche Ansprüche geltend zu machen.

Meldung der betrügerischen Aktivitäten und Kontaktaufnahme mit der Bank

Der erste und wichtigste Schritt ist die sofortige Kontaktaufnahme mit Ihrer Bank. In den meisten Fällen ist schnelles Handeln erforderlich, da Überweisungen in der Regel sehr schnell abgewickelt werden. Ihre Bank kann in bestimmten Fällen eine Rückbuchung der Überweisung veranlassen - insbesondere dann, wenn das Geld noch nicht auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben oder weitergeleitet wurde.

Vor allem in Fällen, in denen Kriminelle Zugang zu Ihren Kontodaten oder zum Online-Banking haben und Überweisungen tätigen können, hilft eine vorübergehende Sperrung des Kontos. Informieren Sie daher Ihre Bank über den Betrugsfall und lassen Sie Ihr Konto sperren, um weiteren Schaden abzuwenden.

Außerdem sollten Sie bei Ihrer Bank eine Rücküberweisung veranlassen. Das ist zwar keine Garantie, aber eine schnelle Mitteilung an die Bank kann verhindern, dass das Geld endgültig verloren ist. Eine schnelle Meldung des Überweisungsbetrugs ist meist auch Voraussetzung für die Haftung der Bank.

Dokumentation des Betrugsfalls

Sowohl für den Nachweis, dass Sie nicht grob fahrlässig gehandelt haben, als auch für eine eventuelle Strafanzeige sollten Sie alle Beweise sichern, die den Betrugsfall dokumentieren. Diese Informationen sind entscheidend, um später eine Strafanzeige zu erstatten oder Ansprüche gegenüber der Bank oder den Tätern geltend zu machen.

Wichtige Unterlagen sind z.B.:

• Kontoauszüge, auf denen die betrügerische Überweisung ersichtlich ist
• Kopien von (gefälschten) E-Mails, Rechnungen oder anderen Nachrichten, die Teil des Betrugs waren
• Screenshots von Phishing-Seiten oder gefälschten Zahlungsaufforderungen
• Notizen zu Gesprächen, die Sie möglicherweise mit den Betrügern geführt haben (z. B. Telefonanrufe)

Unterstützung durch einen spezialisierten Rechtsanwalt

Bereits nach der Meldung der betrügerischen Aktivitäten an Ihre Bank kann die Unterstützung durch einen auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisierten Rechtsanwalt sinnvoll oder sogar notwendig sein, um weitere konkrete Schritte einzuleiten. Lehnt die Bank beispielsweise bereits bei der Meldung der betrügerischen Aktivitäten ihre Haftung ab, sollten Sie sich als Kunde und Opfer eines Überweisungsbetruges an einen auf diesem Gebiet erfahrenen Rechtsanwalt wenden, um Ihre rechtlichen Ansprüche effektiv durchsetzen zu können.

Die geschilderten Betrugsfälle sind häufig komplex und erfordern ein tiefes Verständnis des Bankrechts sowie Erfahrung im Umgang mit Banken, Zahlungsdienstleistern und internationalen Geldtransfers. Insbesondere bei Haftungsfragen sollten sich Betroffene an einen Rechtsanwalt wenden. In bestimmten Fällen kann die Bank nach den gesetzlichen Bestimmungen haftbar gemacht werden, wenn sie ihre Sorgfaltspflicht verletzt hat (z.B. bei ungewöhnlichen Überweisungen). Ihr Anwalt kann dies prüfen und gegebenenfalls Schadensersatzansprüche geltend machen.

Rechtsanwalt Dr. Michel de Araujo Kurth ist auf das Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisiert und berät und vertritt Opfer von Überweisungsbetrug in Haftungsfragen gegenüber Banken und Zahlungsdienstleistern. Mit seiner Unterstützung können Ansprüche gegenüber der Bank geprüft und häufig auch durchgesetzt werden.

Strafanzeige erstatten

Auch eine Strafanzeige bei der Polizei sollte in Erwägung gezogen werden. Dies ist nicht nur aus rechtlichen Gründen wichtig, sondern kann auch den Ermittlungs- und Rückerstattungsprozess unterstützen. Die Polizei benötigt eine möglichst genaue Beschreibung des Betrugs, einschließlich aller gesammelten Beweise.

Welche Straftatbestände durch die betrügerischen Aktivitäten der Täter betroffen sind, hängt von der jeweiligen Methode des Überweisungsbetruges ab. Betroffen ist insbesondere der Straftatbestand des Betruges (§ 263 StGB). Dieser Paragraph beschreibt Betrug als das Erregen eines Irrtums durch Täuschung über Tatsachen, wodurch das Opfer zu einer Vermögensverfügung veranlasst wird, die einen Vermögensschaden zur Folge hat. Beim Überweisungsbetrug liegt die Täuschung häufig in der Vortäuschung falscher Tatsachen oder in der missbräuchlichen Verwendung von Identitäten, wodurch das Opfer zu einer eigenmächtigen Überweisung veranlasst wird.

Beschaffen sich die Täter ausgefüllte Überweisungsträger und fälschen mit diesen Daten Überweisungen, kommt neben dem Betrug auch der Straftatbestand der Urkundenfälschung (§ 267 StGB) in Betracht. Verschaffen sich die Täter z.B. durch Phishing unberechtigten Zugang zum Online-Banking, kann auch der Straftatbestand des Computerbetrugs (§ 263a StGB) sowie des Ausspähens von Daten (§ 202a StGB) oder des Abfangens von Daten (§ 202b StGB) erfüllt sein.

Die strafrechtlichen Aspekte des Überweisungsbetrugs sind komplex. Die Täter bedienen sich einer Vielzahl von Täuschungsmanövern und technischen Hilfsmitteln, um ihre Taten zu begehen und die Aufdeckung zu erschweren. Um die Täter zur Verantwortung zu ziehen und weitere Opfer zu schützen, ist eine konsequente Strafverfolgung unerlässlich. Dabei ist es wichtig, dass die Betroffenen den Betrug nicht nur zur Anzeige bringen, sondern auch rechtlichen Beistand in Anspruch nehmen, um ihre Interessen effektiv zu vertreten und Beweise professionell zu sichern.

Zivilrechtliche Schritte: Rückforderung des Geldes und Haftung der Bank

Neben der Strafanzeige können auch zivilrechtliche Schritte unternommen werden, um das Geld zurückzufordern. Dies ist insbesondere dann relevant, wenn die Täter oder die Empfängerkonten bekannt sind.

In nicht wenigen Fällen hätte die Bank die Überweisungen gar nicht ausführen dürfen, da sie hätte erkennen können, dass diese nicht vom Kontoinhaber autorisiert waren. In diesem Zusammenhang spielt das Bank- und Zahlungsdiensterecht eine entscheidende Rolle. Hier stellt sich die Frage, welche Pflichten die Bank im Umgang mit Überweisungen hat und ob sie im Betrugsfall haftbar gemacht werden kann.

Nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) haften Banken grundsätzlich nur, wenn sie fahrlässig gehandelt haben. Opfer von Betrugsfällen können aber mit Hilfe eines Rechtsanwalts prüfen lassen, ob die Bank z.B. bei verdächtigen Überweisungen oder geänderten Kontodaten hätte einschreiten müssen und somit auch für diese Versäumnisse haften muss.

Wer haftet bei Überweisungsbetrug?

Die Frage der Haftung bei Überweisungsbetrug hängt von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere davon, ob der Betrug durch den Kunden, die Bank oder einen Dritten verursacht wurde. Grundsätzlich schützt das deutsche Recht Verbraucherinnen und Verbraucher umfassend vor den Folgen von Betrug im Online-Banking. Maßgeblich sind die Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB), insbesondere § 675u und § 675v BGB, die die Rechte und Pflichten von Bankkunden und Banken regeln.

Haftung der Bank bei nicht autorisierten Überweisungen

Nach § 675u BGB ist eine Bank ihrem Kunden zum Ersatz des Schadens verpflichtet, wenn dieser Opfer eines Betruges geworden ist und es sich um eine nicht autorisierte Überweisung handelt. Eine nicht autorisierte Überweisung liegt vor, wenn der Kunde die Überweisung nicht wissentlich oder willentlich veranlasst hat, wie dies häufig bei Phishing-Attacken oder dem Missbrauch von Online-Banking-Daten der Fall ist.

Die Bank ist verpflichtet, den Betrag unverzüglich, spätestens jedoch bis zum Ende des auf die Anzeige des Kunden folgenden Geschäftstags zu erstatten. Allerdings muss der Kunde die Bank unverzüglich, spätestens innerhalb von 13 Monaten, über den Betrug unterrichten (§ 676b Abs. 1 und 2 BGB). Das bedeutet, dass Kunden, die den Betrug verspätet melden, ihren Erstattungsanspruch verlieren können.

Es gibt jedoch Ausnahmen, in denen die Bank die Erstattung verweigern kann. So kann die Bank die Erstattung verweigern, wenn sie den Verdacht hat, dass der Kunde sich betrügerisch verhalten hat und die Bank berechtigte Anhaltspunkte für diesen Verdacht hat (§ 675u Satz 4 BGB).

Nach § 675v Abs. 3 BGB kann die Bank den Erstattungsanspruch des Kunden kürzen oder ganz verweigern, wenn der Kunde grob fahrlässig gehandelt hat, z. B. durch leichtfertige Preisgabe von Sicherheitsdaten wie PIN oder TAN.

Mehr zur Haftung einer Bank bei nicht autorisierten Überweisungen lesen Sie in diesem Beitrag.

Grobe Fahrlässigkeit des Kunden

Der Kunde haftet insbesondere dann, wenn ihm grobe Fahrlässigkeit zur Last gelegt werden kann. Grobe Fahrlässigkeit liegt vor, wenn der Kunde elementare Sicherheitsvorkehrungen missachtet, z.B. durch die Weitergabe von TAN-Nummern oder die Verwendung eines unsicheren Gerätes für das Online-Banking, das z.B. mit Schadsoftware infiziert ist.

Allerdings muss die Bank dem Kunden grobe Fahrlässigkeit oder Vorsatz nachweisen. Dies ist oft schwierig, da die Täter immer raffinierter vorgehen und auch vorsichtige Nutzer täuschen können. In der Praxis kommt es häufig zu gerichtlichen Auseinandersetzungen, bei denen die Gerichte auch ein mögliches Mitverschulden der Bank berücksichtigen.

Mitverschulden der Bank

Nach § 254 BGB kann die Bank selbst haftbar gemacht werden, wenn sie eigene Sicherungsmaßnahmen vernachlässigt hat. Beispiele für ein Mitverschulden der Bank sind

• Fehlende starke Kundenauthentifizierung: Hat die Bank keine starken Sicherheitsverfahren (z.B. Zwei-Faktor-Authentifizierung) implementiert, kann dies ihre Haftung erhöhen.
• Ungewöhnliche Transaktionen: Führt die Bank Transaktionen durch, die offensichtlich ungewöhnlich sind - zum Beispiel hohe Überweisungen zu ungewöhnlichen Zeiten oder auf Konten in Hochrisikoländern - kann dies als Verletzung der Sorgfaltspflicht angesehen werden.
• Mangelnde Betrugsprävention: Banken sind verpflichtet, geeignete Systeme zur Aufdeckung und Verhinderung von Betrug einzusetzen. Versäumt die Bank dies, kann sie für einen Teil oder sogar den gesamten Schaden haftbar gemacht werden.

Ein Mitverschulden der Bank kann dazu führen, dass der Kunde trotz grober Fahrlässigkeit seinen Rückerstattungsanspruch nicht verliert oder dass der Schadensersatzanspruch der Bank gemindert wird.

Bedeutung der §§ 675u und 675v BGB für den Verbraucherschutz

Die Regelungen der § 675u und § 675v BGB bieten Kunden eine starke rechtliche Grundlage, um im Falle eines Betruges eine Rückerstattung zu verlangen.

Um den Rückerstattungsanspruch durchzusetzen, ist es entscheidend, den Betrug schnell zu melden und die eigenen Rechte genau zu kennen. Ein erfahrener, auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisierter Rechtsanwalt kann helfen, die Erfolgsaussichten zu maximieren und die richtige Strategie zu entwickeln - insbesondere in komplexen Fällen, in denen grobe Fahrlässigkeit oder ein Mitverschulden der Bank im Raum steht.

Wie kann mir ein Rechtsanwalt bei einem Überweisungsbetrug helfen?

Ein Rechtsanwalt kann prüfen, ob die Bank für den durch den Überweisungsbetrug entstandenen Schaden haftet. In vielen Fällen sind die Banken verpflichtet, den Schaden zu ersetzen, insbesondere bei nicht autorisierten Überweisungen. Sollte die Bank die Erstattung verweigern, kann ein Rechtsanwalt Ihre Ansprüche effektiv durchsetzen.

Wichtig ist, dass Sie den Betrug unverzüglich bei der Bank melden, da dies Voraussetzung für eventuelle Erstattungsansprüche ist. Außerdem sollten Sie Anzeige bei der Polizei erstatten, um Ermittlungen einzuleiten und den Betrug zu dokumentieren. Ein Rechtsanwalt hilft Ihnen, Ihre Ansprüche - notfalls auch gerichtlich - durchzusetzen und den finanziellen Schaden so gering wie möglich zu halten.

Dr. Michel de Araujo Kurth, Anwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht, bietet umfassende Unterstützung bei Überweisungsbetrug. Mit seiner Expertise sichert er Ihre Rechte und hilft Ihnen, finanzielle Verluste erfolgreich zurückzuholen. Mit der Erfahrung von Rechtsanwalt Dr. de Araujo Kurth haben Sie einen starken Partner an Ihrer Seite, der Sie in Fällen von Überweisungsbetrug sowohl rechtlich als auch strategisch unterstützt.

Fazit

• Definition des Überweisungsbetrugs: Überweisungsbetrug ist eine häufige Betrugsform, bei der Täter durch Täuschung oder Manipulation Opfer dazu bringen, Geld auf von ihnen kontrollierte Konten zu überweisen. Die Methoden reichen von gefälschten Zahlungsaufforderungen und manipulierten Rechnungen bis hin zu Social-Engineering-Angriffen und Phishing.
• Vielfalt der Betrugsmethoden: Betrüger bedienen sich verschiedener Techniken, darunter die Manipulation von Kontodaten, gefälschte Zahlungsaufforderungen oder gestohlene Überweisungsdaten. Ziel ist es, Vertrauen oder Dringlichkeit zu erzeugen, um die Opfer zu täuschen.
• Schnelles Handeln ist wichtig: Die sofortige Meldung des Betrugs an die Bank ist entscheidend, um finanzielle Verluste zu minimieren. Auch die Erstattung einer Strafanzeige ist wichtig, um Ermittlungen einzuleiten und Beweise zu sichern.
• Haftung der Bank: Banken sind nach § 675u BGB verpflichtet, nicht autorisierte Überweisungen zu erstatten, sofern der Kunde den Betrug unverzüglich anzeigt. Ausnahmen gelten bei grober Fahrlässigkeit des Kunden, die allerdings von der Bank zu beweisen ist.
• Rolle eines spezialisierten Anwalts: Die Unterstützung durch einen auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisierten Rechtsanwalt ist entscheidend, um den finanziellen Schaden zu minimieren und rechtliche Ansprüche durchzusetzen. Ein spezialisierter Rechtsanwalt kann prüfen, ob die Bank haftet und entsprechende Schadensersatzansprüche geltend machen - auch gegen Banken, die ihre Sorgfaltspflichten verletzt haben.

FAQ

1. Was ist Überweisungsbetrug?

Als Überweisungsbetrug bezeichnet man Betrugsfälle, bei denen Täter ihre Opfer durch Täuschung oder Manipulation dazu bringen, Geld auf ein von ihnen kontrolliertes Konto zu überweisen. Dies geschieht häufig durch gefälschte Zahlungsaufforderungen, manipulierte Rechnungen oder Phishing-Attacken.

2. Welche Methoden wenden Betrüger beim Überweisungsbetrug an?

Die Betrüger wenden verschiedene Methoden an, um ihre Opfer zu täuschen, zum Beispiel die Manipulation von Kontodaten auf Rechnungen oder das Versenden gefälschter Zahlungsaufforderungen. Auch Phishing-Angriffe, bei denen Bankdaten gestohlen werden, und Social Engineering, bei dem Vertrauen ausgenutzt wird, sind weit verbreitet. Im geschäftlichen Umfeld ist der CEO-Fraud eine häufige Masche, bei der sich die Täter als Geschäftsführer ausgeben, um Überweisungen zu veranlassen.

3. Wie soll ich reagieren, wenn ich Opfer eines Überweisungsbetrugs geworden bin?

Melden Sie den Betrugsfall sofort Ihrer Bank, denn schnelles Handeln ist entscheidend, um das Geld eventuell zurückzubekommen. Lassen Sie Ihr Konto sperren und fordern Sie Ihre Bank auf, die Überweisung zu überprüfen. Dokumentieren Sie alle Beweise und erstatten Sie Anzeige bei der Polizei.

4. Kann ich mein Geld von der Bank zurückverlangen?

Ja, nach § 675u BGB sind Banken verpflichtet, nicht autorisierte Überweisungen zu erstatten, wenn der Kunde den Betrug unverzüglich anzeigt. Ausnahmen gelten, wenn der Kunde grob fahrlässig gehandelt hat, zum Beispiel bei der Weitergabe von TAN-Nummern.

5. Was kann ich tun, wenn die Bank die Erstattung ablehnt?

Lehnt die Bank eine Haftung ab, sollte ein auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisierter Rechtsanwalt prüfen, ob die Bank ihre Sorgfaltspflichten verletzt hat. Er kann Ihre Ansprüche auch gerichtlich durchsetzen, um Ihren finanziellen Verlust auszugleichen.

6. Wie kann ich mich gegen Überweisungsbetrug schützen?

Seien Sie vorsichtig bei ungewöhnlichen Zahlungsaufforderungen und prüfen Sie Rechnungen und Kontodaten genau. Nutzen Sie beim Online-Banking die Zwei-Faktor-Authentifizierung und geben Sie keine sensiblen Daten über unsichere Kanäle weiter. Bei Verdacht auf Betrug sollten Sie im Zweifelsfall sofort Ihre Bank und einen spezialisierten Rechtsanwalt konsultieren.