Anwalt für Kreditrecht: So bekommen Sie Unterstützung

Eine Immobilie, ein neues Auto oder die Gründung eines Unternehmens - in vielen Lebenslagen wird ein Kredit zur finanziellen Unterstützung der eigenen Wünsche und Träume. Dabei geht es meist um größere Summen und noch größere Projekte. Doch was, wenn im Laufe der Zeit mit dem Kredit rechtliche Probleme entstehen?

In solchen Fällen kann ein Anwalt für Kreditrecht Ihnen zur Seite stehen. Nicht selten kommt es bei der Kreditvergabe, während der Laufzeit oder etwa bei der Löschungsbewilligung zu Streitigkeiten mit der Bank. Wie ein Anwalt Sie dabei unterstützen kann, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Was umfasst das Kreditrecht?

Das Kreditrecht ist ein Teil des Zivilrechts und regelt die rechtlichen Beziehungen zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern. Es umfasst alle rechtlichen Bestimmungen, die mit der Gewährung, Nutzung und Rückzahlung von Krediten zusammenhängen. Zentraler Bestandteil ist der Kreditvertrag, der die Konditionen und Pflichten beider Parteien festlegt.

Das Kreditrecht deckt verschiedene Kreditarten ab, darunter Verbraucherkredite, Hypothekendarlehen, Geschäftskredite und Kontokorrentkredite. Es regelt, welche Informationen der Kreditgeber dem Kreditnehmer zur Verfügung stellen muss (z. B. effektiver Jahreszins, Laufzeit des Kredits, Gesamtkosten des Kredits). 

Verbraucherrechte spielen hier eine bedeutende Rolle, insbesondere durch das Verbraucherkreditgesetz und die EU-Verbraucherkreditrichtlinie, die dem Schutz von Kreditnehmern dienen.

Was macht ein Anwalt für Kreditrecht?

Ein Anwalt für Kreditrecht unterstützt Betroffene bei allen Fragen des Kreditrechts. Diese können beispielsweise sein: Modalitäten der Rückzahlung des Kredits, Verzugszinsen und die Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung eines Kreditvertrags. 

So kann ein Anwalt für Kreditrecht gemeinsam mit Ihnen sicherstellen, dass beide Parteien ihre vertraglichen Verpflichtungen einhalten und im Streitfall Ihre Ansprüche gerichtlich durchsetzen. Insgesamt soll das Kreditrecht Transparenz schaffen und ein faires Gleichgewicht zwischen den Rechten und Pflichten von Kreditnehmern und Kreditgebern sicherstellen.

Welche Rechte haben Kreditnehmer in Deutschland

Kunden haben bei einem Kredit verschiedene Rechte, die dazu dienen, sie zu schützen und eine faire Abwicklung zu gewährleisten. Ein Anwalt für Kreditrecht kann dabei helfen, diese Rechte durchzusetzen – im Zweifel auch in einem Gerichtsverfahren. Hier sind die wichtigsten Rechte von Kreditnehmern in Deutschland:

• Informationsrecht: Bevor ein Kreditvertrag abgeschlossen wird, hat der Kreditgeber die Pflicht, den Kunden umfassend über die Kreditbedingungen zu informieren. Dazu gehören der effektive Jahreszins, die Höhe der monatlichen Raten, die Gesamtkosten des Kredits sowie mögliche Risiken.
• Widerrufsrecht: Kreditnehmer haben das Recht, innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen vom Kreditvertrag zurückzutreten. Dieses Widerrufsrecht gilt in der Regel für Verbraucherkredite und soll den Kunden vor unüberlegten Entscheidungen schützen.
• Recht auf vorzeitige Rückzahlung: Kunden haben das Recht, ihren Kredit vorzeitig (ganz oder teilweise) zurückzuzahlen. Der Kreditgeber kann dafür jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese darf jedoch nur in bestimmten Grenzen liegen (höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr maximal 0,5 %).
• Recht auf transparente Kreditkosten: Kreditgeber sind verpflichtet, den effektiven Jahreszins offenzulegen, der alle anfallenden Kosten des Kredits (Zinsen, Gebühren, etc.) umfasst. Dadurch soll der Kunde die tatsächlichen Kosten des Kredits besser nachvollziehen und Angebote vergleichen können.
• Recht auf Beratung: Kreditnehmer haben ein Recht auf eine persönliche und umfassende Beratung. Der Kreditgeber muss sicherstellen, dass der Kredit den finanziellen Bedürfnissen und Möglichkeiten des Kunden entspricht.
• Recht auf fairen Umgang: Kreditgeber dürfen keine irreführende Werbung für Kredite machen oder den Kunden zu unangemessenen Bedingungen drängen. In Deutschland gibt es zudem den Grundsatz der "sittenwidrigen" Kreditvergabe: ein Kredit mit übermäßig hohen Zinsen kann vom Gericht als nichtig erklärt werden.
• Recht auf Einsicht in den Schufa-Score: Bei Kreditentscheidungen greifen Banken oft auf den Schufa-Score zurück. Kunden haben das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft zu erhalten, um ihren Score einzusehen und gegebenenfalls Fehler zu berichtigen.
• Kündigungsrecht des Kreditgebers: Kreditgeber dürfen den Kredit nur unter bestimmten Bedingungen kündigen, z.B. bei Zahlungsrückständen des Kreditnehmers. Eine Kündigung muss klar und schriftlich begründet werden

So unterstützt Sie ein Kreditrecht-Anwalt

Ein Anwalt für Kreditrecht kann Sie in verschiedenen Phasen eines Kreditverhältnisses umfassend unterstützen. Bei der Aufnahme eines Kredits hilft er Ihnen, den Kreditvertrag genau zu prüfen, damit Sie die Konditionen wie Zinssätze, Laufzeiten und sonstige Kosten vollständig verstehen. Dadurch wird sichergestellt, dass der Vertrag Ihren Interessen entspricht und keine nachteiligen Klauseln enthält.

Falls es während der Laufzeit des Kredits zu Problemen kommt, etwa bei unerwarteten Zinserhöhungen, Vertragsverletzungen oder Schwierigkeiten bei der Rückzahlung, kann der Anwalt Ihnen rechtlichen Beistand leisten. Er setzt sich für Ihre Rechte ein, berät Sie zu möglichen Lösungswegen und kann gegebenenfalls Verhandlungen mit der Bank oder dem Kreditgeber führen.

Sollte es zu einem Rechtsstreit kommen, etwa bei Zahlungsrückständen oder fehlerhaften Vertragsklauseln, vertritt der Anwalt Ihre Interessen vor Gericht und begleitet Sie durch den gesamten Prozess. Ein Anwalt im Kreditrecht sorgt somit dafür, dass Sie rechtlich abgesichert sind und Ihre Interessen professionell vertreten werden.

Wann ist es sinnvoll, einen Anwalt für Kreditrecht zu Rate zu ziehen?

Es gibt verschiedene Situationen, in denen es sinnvoll ist, einen Anwalt für Kreditrecht aufzusuchen. Hier sind einige wichtige Themen, bei denen anwaltliche Unterstützung besonders hilfreich sein kann:

1. Prüfung und Abschluss von Kreditverträgen: Bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben, sei es ein Hypothekendarlehen, ein Verbraucherkredit oder ein Geschäftskredit, kann ein erfahrener Anwalt sicherstellen, dass die Vertragsbedingungen fair und rechtlich einwandfrei sind. Wir helfen Ihnen dabei, versteckte Klauseln oder nachteilige Bedingungen zu erkennen.
2. Probleme mit der Kreditrückzahlung: Wenn Sie Schwierigkeiten bei der Rückzahlung eines Kredits haben oder die Bank plötzlich Änderungen an den Vertragskonditionen vornimmt, kann ein Anwalt Sie über Ihre Rechte aufklären und bei Verhandlungen mit der Bank unterstützen. Auch die Erteilung einer Löschungsbewilligung ist immer wieder ein relevantes Thema einzelner Bankkunden. 
3. Vorzeitige Kündigung oder Umschuldung: Als Anwalt im Kreditrecht beraten wir Sie, wenn Sie Ihren Kreditvertrag vorzeitig kündigen oder umschulden möchten, und mögliche finanzielle Folgen wie Vorfälligkeitsentschädigungen abschätzen. Das ist vor allem bei langen Laufzeiten oder Streitigkeiten mit der Bank oder dem Kreditinstitut essenziell. 
4. Zahlungsverzug und Mahnverfahren: Wenn Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten oder als Kreditgeber Forderungen durchsetzen müssen, kann ein Anwalt im Kreditrecht die rechtliche Kommunikation, etwa im Rahmen von Mahn- oder Zwangsvollstreckungsverfahren, übernehmen.
5. Streitigkeiten über Vertragsbedingungen: Sollten Sie der Meinung sein, dass Ihr Kreditvertrag unfaire oder fehlerhafte Klauseln enthält, hilft ein Anwalt dabei, diese gerichtlich anzufechten oder nachträglich anzupassen.

Sie benötigen juristische Unterstützung im Kreditrecht? Ein erfahrener und spezialisierter Anwalt kann Sie in all diesen Bereichen kompetent begleiten und sicherstellen, dass Ihre rechtlichen Interessen geschützt sind.

Wie finde ich einen Anwalt im Kreditrecht in der Nähe?

Wenn Sie rechtliche Schwierigkeiten mit Ihrer Bank oder einem anderen Kreditgeber haben, ist es besonders wichtig, sich an einen kompetenten und erfahrenen Anwalt zu wenden, um sich rechtlich beraten zu lassen und mögliche juristische Schritte einzuleiten. Nicht unbedingt muss es ein Anwalt für Kreditrecht in Ihrer Nähe sein, denn viele Anwälte im Kreditrecht sind bundesweit aktiv. Wichtiger ist, dass Sie einen möglichst spezialisierten Anwalt an Ihrer Seite haben. Schließlich geht es meist um größere Geldsummen.

 Falls Sie eine umfassende Beratung und Unterstützung im Kreditrecht benötigen, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Mit unserer Erfahrung im Kreditrecht und unserer engagierten Herangehensweise sorgen wir dafür, dass Ihre Interessen bestmöglich vertreten werden.